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    專欄|金融數字化轉型典型實踐(第六期)

    來源:中國金融雜志 2022-08-11 09:35:25 金融 數字 數字金融
         來源:中國金融雜志     2022-08-11 09:35:25

    核心提示為宣傳貫徹新階段金融科技發展規劃,《中國金融》雜志微信公眾號特別策劃“金融數字化轉型典型實踐”專欄,以推動行業交流互鑒。

    2021年12月,中國人民銀行印發《金融科技發展規劃(2022-2025年)》,明確了金融數字化轉型的總體思路、發展目標、重點任務和實施保障,旨在引導金融機構堅持創新驅動發展、堅守為民利企初心、切實履行服務實體經濟使命,高質量推進金融數字化轉型,健全適應數字經濟發展的現代金融體系,為構建新發展格局、實現共同富裕貢獻金融力量。為宣傳貫徹新階段金融科技發展規劃,《中國金融》雜志微信公眾號特別策劃“金融數字化轉型典型實踐”專欄,以推動行業交流互鑒。

    金融數字化轉型典型實踐(第六期)包含三篇文章。

    【實踐一】數字金融適老服務彌合數字鴻溝

    【實踐二】基于物聯網技術的養殖業信貸服務

    【實踐三】金融助力安吉白茶產業數字化發展

    【實踐一】數字金融適老服務彌合數字鴻溝

    為探索數字金融適老化服務,工商銀行手機銀行幸福生活版(以下簡稱幸福生活版)于2019年推出,并于2021年進行優化升級,獲得工信部“信息無障礙”標識。經過三年的努力,幸福生活版圍繞老年人“想用不敢用”“想用不會用”以及子女“想幫不好幫”等痛點,持續創新和優化,贏得客戶口碑與社會廣泛贊譽。目前,幸福生活版累計服務客戶超過1600萬戶;在55歲及以上客戶中,超過一半已經開通了手機銀行,其中有超過56%的人愿意將幸福生活版推薦給他人,相比2019年推出該版本時翻了一番。

    當客戶下載或首次登錄工行手機銀行,系統將根據客戶身份自動提醒是否切換幸福生活版,并支持客戶通過搜索關鍵詞、搖一搖等多入口直達幸福生活版。在視覺體驗方面,幸福生活版放大了字體,界面更加簡潔,首頁保留了老年人賬戶、轉賬匯款等最常用功能,重要事項更為突顯。同時,標準版的設置里也支持調節文字大小,方便老年客戶切換使用。在語音交互方面,支持純語音雙向交互方式,語音可搜索對應的功能,在交易關鍵節點通過500-3000Hz最適宜人耳的頻段朗讀業務提醒;蘋果手機用戶還可通過siri直接轉賬匯款,將動手變為動口,降低業務操作難度;推出APP內精準讀屏,滿足視力較弱老年人看不清屏幕、需要讀屏輔助的需求,讓老年人也能感受到黑科技帶來的便利。

    考慮到老年客戶在使用手機銀行遇到困難向子女求助的場景,幸福生活版推出“一鍵求助”功能,方便老年人遇到問題快速截圖,向子女咨詢求助。在首頁設置客服中心樓層,聚合了“智能客服”與“電話客服”雙通道供老年客戶選擇,老年客戶也可以“一鍵直連”95588客戶中心老年專線人工服務。推出“屏對屏”服務,老年人足不出戶即可通過手機辦理賬戶掛失、密碼重置、更換手機號等過去必須臨柜業務;在轉賬匯款遇到困難時,能夠連接遠程客服坐席,在線得到同屏輔導與幫助。

    為了守好“錢袋子”,幸福生活版增設安全向導,一步一步引導老年客戶利用五重安全鎖,鎖好賬戶,管好資金;老年人在向陌生人轉賬時,一旦金額大于1萬元,系統會自動進行安全提示,防范電信詐騙。同時,工商銀行依托專業化服務能力,通過手機銀行為老年客戶推出專屬的穩健、增值的系列存款、理財產品,讓財富增值保障晚年幸福,老年客戶無需去網點,即可線上享受到專屬產品服務。

    (供稿單位:中國工商銀行金融科技部、北京金融科技產業聯盟)

    【實踐二】基于物聯網技術的養殖業信貸服務

    近年來,建設銀行湖南省分行持續探索前沿技術在金融支持鄉村振興中的應用。為了向養殖企業提供更為精準、安全的融資服務,建設銀行湖南省分行綜合運用物聯網、大數據等技術,實現對養殖企業活體牲畜抵押物的數字化動態監測以及對活體牲畜抵押物價值和養殖企業信貸融資風險的精準評估,有效滿足養殖企業的資金需求。

    該服務運用物聯網技術,通過電子耳標為抵押牲畜打上唯一追蹤標識,明確活體資產已經抵質押。通過電子耳標、攝像頭、溫濕度傳感器等設備采集抵押牲畜的存欄情況、影像,以及養殖環境(溫度、濕度)等信息,銀行可實現對活體牲畜抵押物的動態化追蹤,有效緩解對活體牲畜抵押物的追蹤難、管理效率低等問題,暢通活體資產抵押融資鏈條,紓解養殖企業融資難題。

    在風險防控方面,銀行通過對抵押牲畜的動態追蹤,有效防范了抵押牲畜出售、丟失和反復抵質押等風險。同時,運用大數據技術,在獲得客戶授權的前提下,整合行內歷史交易數據與湖南省農業農村廳市場行情、檢疫情況以及通過物聯網手段采集的牲畜存欄、養殖環境等信息,豐富養殖企業融資風險評價維度,構建融資風控模型,進而精準評估活體牲畜抵押物價值和養殖企業信貸融資風險。

    截至2022年6月底,正在使用該服務的養殖企業達13家,授信金額4.179億元,貸款余額3.909億元,抵押牲畜主要為生豬。養殖牲畜尤其是生豬的價格關系到百姓的菜籃子,該服務既為資金緊張的養殖企業拓寬了融資渠道,也在一定程度上支持了養殖肉類市場供應,為保民生穩市場提供金融助力。

    (供稿單位:中國人民銀行長沙中支、中國建設銀行湖南省分行、北京金融科技產業聯盟)

    【實踐三】金融助力安吉白茶產業數字化發展

    為進一步增強安吉白茶原產地品牌發展優勢,鼓勵本地企業做精做強,提升白茶品牌溯源管理、渠道流轉和全程可控水平,安吉農商銀行聯合縣農業農村局,堅持以“數字化轉型”為引領,強化金融科技賦能鄉村振興,圍繞主體信用評級、政銀數據共享、智能線上申貸等環節,搭建安吉白茶溯源平臺,以數字技術賦能安吉白茶產業創新發展,有力支持鄉村振興戰略實施。

    一是實現閉環管理“數字化”。白茶溯源平臺在安吉縣茶園數字化測繪、確權的基礎上開發建設,為全縣茶園經營主體設立“數字身份證”,根據確權面積核定白茶總量,并匹配相應電子標簽。平臺從原料品質管理入手,將茶葉生產銷售過程全部納入平臺管控,讓每一片茶葉有據可循、有據可查,實現安吉白茶從生產到終端消費者的全流程數字化管理。

    二是積極探索便捷化支付“新模式”。白茶溯源平臺與浙江農信支付系統、手機銀行進行接口對接,實現茶農在線生成訂單與在線支付等金融功能,結合“浙農碼”打造白茶產業數字化轉型重點應用場景。線上支付渠道的打通,為茶農、茶商提供快捷安全的金融結算服務,有效提高交易效率。

    三是精準打通線上融資“主渠道”。為滿足白茶經營主體不斷增長的資金需求,安吉農商銀行通過“信息+信用+信貸”聯動模式,為茶農定制特色服務產品——兩山白茶貸。該產品通過對符合綠色發展標準的白茶經營主體進行授信,實現客戶線上自主申請貸款,減輕白茶經營者生產和融資成本。

    截至2022年6月底,安吉農商銀行已累計投放兩山白茶貸1.19億元,通過信用模型為6351戶茶農授信,整體授信額達12.4億元,助力改善茶園土壤上萬畝,樹立了安吉白茶“環保、有機、生態”的品牌聲譽和良好口碑,有效帶動了茶農致富,實現產業發展與生態環境保護共存共贏。

    (供稿單位:中國人民銀行杭州中支、安吉農商銀行、北京金融科技產業聯盟)

    責任編輯:系統管理員

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